隐秘的房贷返点，多地中介暗中拉客

一个看似寻常但却饱含深意的现象在金融与房地产领域悄然兴起，那就是房贷“返点”，这一曾被银行业协会明令禁止多年的操作，如今似乎正以一种更加隐秘的方式回潮，多地的中介机构暗中行动，以房贷返点为诱饵，拉拢客户，一场看似普通却暗藏玄机的贷款争夺战正在上演。

来自上海的业主小林（化名）在购置人生首套房产时，就经历了这样一场不同寻常的贷款历程，在第三方中介机构的协助下，他成功在上海某城市商业银行申请了一笔数额不小的个人按揭贷款，而令他意想不到的是，放款后，中介机构竟然承诺给予他贷款金额0.5%～0.6%的现金返点。“这相当于每贷款100万元就能返还5000～6000元现金，而且没有任何手续费。”小林对此感到既惊讶又欣喜，这样的“意外之财”对他来说无疑是一个不小的惊喜。

这样的现象并非孤例，上海、北京、成都、重庆等多个城市都流传着类似的消息，即办理个人按揭贷款可以获得现金返点，社交平台上，不少用户分享了自己成功获取返点的经历，而一些房产中介也在积极宣传这一服务，以此吸引更多的客户。

市场调研显示，目前房贷返点的比例普遍集中在贷款金额的0.2%～0.8%之间，且涉及多家商业银行，除了直接的现金返点，还有银行联合代办按揭的中介机构，以投资金条等高额礼品作为吸引购房者的手段，进一步加剧了个人住房按揭贷款市场的竞争。

不过，这一现象的背后却隐藏着不少问题和风险，房贷返点现象的存在，本身就是对金融市场秩序的一种扰乱，多年前，银行向房产中介“返点”的行为就曾因引发银行间恶性竞争、扰乱信贷市场秩序而被多地银行业自律组织叫停，这一现象的重新出现，无疑是对过去规定的挑战。

房贷返点可能增加贷款风险，对于贷款申请人来说，返点可能会让他们更加关注短期的经济利益，而忽视了自身的还款能力和长期财务规划，这种短视行为可能会导致未来出现还款困难，甚至违约的风险。

从银行的角度来看，“返点”行为不仅可能被视为不正当竞争，损害其声誉，还可能因需要向中介机构支付一定费用而增加银行房贷业务的经营成本，在当前金融市场竞争日益激烈的环境下，这无疑是对银行盈利能力的一种挑战。

为何房贷返点现象会在此时重新抬头呢？这背后其实反映了当前商业银行在房贷业务及盈利方面所面临的巨大压力，受存量房贷利率调整、提前还款趋势等多重因素影响，个人住房按揭贷款整体规模呈现下滑趋势，为了争夺有限的客户资源，银行和中介机构不得不采取各种营销手段来吸引客户。

这种以返点为手段的竞争方式并非长久之计，对于银行来说，应该更加注重提升服务质量和效率，创新金融产品和服务，以满足客户多样化的需求，而对于购房者来说，也应该保持理性，不要被眼前的利益所迷惑，而是要充分考虑自身的经济状况和还款能力，做出明智的决策。

监管部门也应该加强对房贷市场的监管力度，规范市场秩序，防止不正当竞争和违规行为的发生，只有建立起一个公平、透明、规范的房贷市场，才能保障购房者和银行的合法权益，促进房地产市场的健康发展。

值得注意的是，尽管房贷返点现象在一定程度上能够刺激房贷市场，但其带来的负面影响不容忽视，在追求业绩和利润的同时，银行和中介机构更应秉持诚信原则，遵守市场规则，共同维护一个良性竞争的金融环境，而对于购房者而言，在享受金融服务的同时，也应提高警惕，理性对待各种诱惑，以确保自身的财务安全。

隐秘的房贷返点现象虽然为部分购房者和中介机构带来了短期利益，但其潜在的风险和问题不容忽视，各方应共同努力，加强监管，规范市场行为，以促进房地产市场和金融市场的持续健康发展，只有这样，才能确保购房者的合法权益得到保障，同时也为银行和中介机构创造一个公平、有序的竞争环境。